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不良加速暴露、10余家农商行评级下调,回归区域、分散经营求突围

2019-08-24 点击:1897
加速风险加剧,10多家农村商业银行降级,返回该地区,分散管理寻求突破

最近,评级机构已经集中发布了关于银行的后续评级报告,一些银行评级调整引起了市场关注。

根据第一位财经记者的说法,自2019年以来,至少有13家农村商业银行将其信用评级或评级从正面降至负面。其中,吉林漯河农村商业银行,贵州仁怀茅台农村商业银行,安徽桐城农业银行,贵州武当农业银行,山东蓟县农村商业银行等11家企业降低了主要信用评级;此外,烟台农村商业银行,山西运城农村商业银行虽然主要信用评级保持不变,但评级展望调整仍由稳定调整为负面。

从地理位置来看,北部地区农村商业银行的评级相对较大,南部只有两个。除南部贵州武当农村商业银行和贵州仁怀茅台农村商业银行外,其余11个均位于北部地区,主要集中在山东,山西和吉林省。

自2018年以来,中国商业银行的资产质量呈现出不同的格局。国有大型银行的不良率略有下降。股份制银行基本保持稳定,中小银行面临压力。其中,农村商业银行不良贷款率迅速上升。

一位银行业分析师告诉First Financial Reporter,监管是为了鼓励银行更现实地揭露风险,并对超过90天/不良贷款的逾期率提出更严格的要求,而中小型银行的处置方式则更少他们的书不良率已经上升。这是评级下调的重要原因。目前,我国商业银行资产质量风险敞口仍然不足。预计未来经济结构调整将面临一定压力,农村商业银行资产质量仍将面临压力。

华东一家农村商业银行的高级管理人员告诉第一财经记者,农村商业银行的运作与当地经济环境和产业结构密切相关。农村商业银行在区域经济中仍有很大的发展空间。降低集中度,分散管理和深耕是实现高质量发展的关键。

超过10家农村商业银行被降级

在更严格的监管下,商业银行不良贷款余额大幅增加。一些中小型银行,尤其是农村商业银行,降低了资产质量,降低了评级。

自2019年以来,已有11家农村商业银行被降级。吉林省有3家,即长春发展农业商业银行,吉林双阳农村商业银行,吉林潞河农业商业银行;山东省有2家:山东禹城农村商业银行,山东义县农村商业银行;贵州省2:贵州武当农村商业银行,贵州怀仁茅台农村商业银行等。

其中,长春农村商业银行的主要信用评级从AA降至AA-。 “长春农村商业银行正面临信贷挑战。不良贷款增加,非标准投资和债券投资存在风险。投资资产质量下降,难以收集和处置;它受到业务规模下降和资产减值损失的压力。由于上涨,净利润下降,未来盈利增长面临压力;贷款集中度高,非标准投资规模大,难以控制信贷风险和流动性风险。“中国诚信国际评级称。

数据显示,长春农村商业银行同业业务规模继续缩小。截至2018年底,同业负债余额同比下降18%,占负债总额的14.65%,同比下降2.55个百分点。银行间存款收入同比下降7.81%。证券投资资产余额同比减少27%;不良率为1.92%,较年初上升0.16个百分点。逾期贷款占贷款总额的3.46%,同比增长0.17个百分点。

山东禹城农村商业银行的主要信用评级从AA-降至A +。根据评级,禹城农村商业银行面临诸多挑战,包括国内和区域经济下滑以及担保圈内的风险敞口,使不良资产飙升,拨备覆盖率低于监管要求,资产质量下降对其产生不利影响。收益,资本相关指标下降和风险管理水平需要提高。

截至2018年底,禹城农村商业银行不良贷款余额10.38亿元,比上年末增加7.27亿元。不良贷款率为9.08%,较年初上升6个百分点。逾期贷款余额18.23亿元,占贷款总额的16%,比上年末增加0.8个百分点。其中,逾期90天的贷款为9.37亿元,占贷款总额的8.19%,比上年末增加5.13%。百分比。不良率大幅上升的原因是近年来,当地纺织,钣金加工,葡萄酒包装等支柱产业不断受到国内宏观经济和政策紧缩的影响。一些企业应收账款缓慢,在环保改革方面投入巨资。现金流明显收紧,保证圈的转移效应叠加。不良贷款的反弹压力继续增加。

位于贵州的两家农村商业银行,贵州仁怀茅台农村商业银行和贵州武当农业商业银行的A +降级为A级,A级降至A级。截至2018年底,贵州仁怀茅台农村商业银行贷款超过3.5天,超过3.5%,比2017年末增加0.8个百分点。贵州武当农村商业银行不良贷款率为11.75%,拨备覆盖率为38.62%,资本充足率为2.29%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为-0.28%。

一位银行业分析师表示,农村商业银行的业务范围有限,大部分都局限于当地县域。因此,农村商业银行的经营状况与当地的经济环境和产业结构密切相关。根据国盛证券的研究数据,上海,浙江和江苏的银行业整体不良率在2018年底低于1.25%,而东北和中西部地区的产业结构相对简单,而且经济下行压力相对较大。辽宁,吉林和黑龙江并不好。率高于2.9%。

回归区域,分散管理

根据中国保险监督管理委员会的数据,截至2019年第一季度末,商业银行不良贷款余额为2.16万亿元,比上年末增加957亿元;商业银行不良贷款率为1.80%,与上年末持平。但农村商业银行的不良贷款率为4.05%,而2018年末为3.96%。与其他类型银行相比,农业商业银行的不良贷款率相对较高,与盲目扩张有很大关系。一些农村商业银行和区域集中。

“农业和商业银行是县域重要的企业银行机构,是服务当地经济的主力军。许多农村商业银行在过去几年中偏离了这一立场,盲目扩张,做了大量的跨行和跨区域业务,但由于缺乏能力,资产质量形成了一定的压力。信执行官告诉第一财经记者,农村商业银行不应该把重点放在资产规模上,而应该回归建立的初衷,为当地经济服务。

2019年初,中国保险监督管理委员会宣布《关于推进农商行坚守定位,强化治理提升金融服务能力的意见》将加强对农村商业银行的监管,引导它们回归起源。农村商业银行要准确把握其在银行体系中的差异化定位,建立与当地经济总量和产业特征相适应的发展方向,战略定位和经营重点,严格开展综合跨区域经营。原则上,该机构没有县(区),业务不跨越县(区)。应注重服务本地,下沉服务重点,新的可贷资金应主要在当地使用。

农村商业银行资产质量的另一个压力是业务领域更加集中。一旦区域经济面临风险或经济转型,就很容易出现问题。例如,贵州怀仁茅台农村商业银行专注于白酒行业,酒类贷款占贷款总额的50%以上。近年来,由于葡萄酒行业中小企业经营困难,贵州花儿仁茅台农村商业银行信贷资产质量持续下降。担忧和逾期贷款继续增加,占比较高,资产质量承受下行压力。数据显示,截至2018年底,该银行关注的贷款在2017年底增加了4.08个百分点,达到24.15%。

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来源:第一财务

加速风险加剧,10多家农村商业银行降级,返回该地区,分散管理寻求突破

最近,评级机构已经集中发布了关于银行的后续评级报告,一些银行评级调整引起了市场关注。

根据第一位财经记者的说法,自2019年以来,至少有13家农村商业银行将其信用评级或评级从正面降至负面。其中,吉林漯河农村商业银行,贵州仁怀茅台农村商业银行,安徽桐城农业银行,贵州武当农业银行,山东蓟县农村商业银行等11家企业降低了主要信用评级;此外,烟台农村商业银行,山西运城农村商业银行虽然主要信用评级保持不变,但评级展望调整仍由稳定调整为负面。

从地理位置来看,北部地区农村商业银行的评级相对较大,南部只有两个。除南部贵州武当农村商业银行和贵州仁怀茅台农村商业银行外,其余11个均位于北部地区,主要集中在山东,山西和吉林省。

自2018年以来,中国商业银行的资产质量呈现出不同的格局。国有大型银行的不良率略有下降。股份制银行基本保持稳定,中小银行面临压力。其中,农村商业银行不良贷款率迅速上升。

一位银行业分析师告诉First Financial Reporter,监管是为了鼓励银行更现实地揭露风险,并对超过90天/不良贷款的逾期率提出更严格的要求,而中小型银行的处置方式则更少他们的书不良率已经上升。这是评级下调的重要原因。目前,我国商业银行资产质量风险敞口仍然不足。预计未来经济结构调整将面临一定压力,农村商业银行资产质量仍将面临压力。

华东一家农村商业银行的高级管理人员告诉第一财经记者,农村商业银行的运作与当地经济环境和产业结构密切相关。农村商业银行在区域经济中仍有很大的发展空间。降低集中度,分散管理和深耕是实现高质量发展的关键。

超过10家农村商业银行被降级

在更严格的监管下,商业银行不良贷款余额大幅增加。一些中小型银行,尤其是农村商业银行,降低了资产质量,降低了评级。

自2019年以来,已有11家农村商业银行被降级。吉林省有3家,即长春发展农业商业银行,吉林双阳农村商业银行,吉林潞河农业商业银行;山东省有2家:山东禹城农村商业银行,山东义县农村商业银行;贵州省2:贵州武当农村商业银行,贵州怀仁茅台农村商业银行等。

其中,长春农村商业银行的主要信用评级从AA降至AA-。 “长春农村商业银行正面临信贷挑战。不良贷款增加,非标准投资和债券投资存在风险。投资资产质量下降,难以收集和处置;它受到业务规模下降和资产减值损失的压力。由于上涨,净利润下降,未来盈利增长面临压力;贷款集中度高,非标准投资规模大,难以控制信贷风险和流动性风险。“中国诚信国际评级称。

数据显示,长春农村商业银行同业业务规模继续缩小。截至2018年底,同业负债余额同比下降18%,占负债总额的14.65%,同比下降2.55个百分点。银行间存款收入同比下降7.81%。证券投资资产余额同比减少27%;不良率为1.92%,较年初上升0.16个百分点。逾期贷款占贷款总额的3.46%,同比增长0.17个百分点。

山东禹城农村商业银行的主要信用评级从AA-降至A +。根据评级,禹城农村商业银行面临诸多挑战,包括国内和区域经济下滑以及担保圈内的风险敞口,使不良资产飙升,拨备覆盖率低于监管要求,资产质量下降对其产生不利影响。收益,资本相关指标下降和风险管理水平需要提高。

截至2018年底,禹城农村商业银行不良贷款余额10.38亿元,比上年末增加7.27亿元。不良贷款率为9.08%,较年初上升6个百分点。逾期贷款余额18.23亿元,占贷款总额的16%,比上年末增加0.8个百分点。其中,逾期90天的贷款为9.37亿元,占贷款总额的8.19%,比上年末增加5.13%。百分比。不良率大幅上升的原因是近年来,当地纺织,钣金加工,葡萄酒包装等支柱产业不断受到国内宏观经济和政策紧缩的影响。一些企业应收账款缓慢,在环保改革方面投入巨资。现金流明显收紧,保证圈的转移效应叠加。不良贷款的反弹压力继续增加。

位于贵州的两家农村商业银行,贵州仁怀茅台农村商业银行和贵州武当农业商业银行的A +降级为A级,A级降至A级。截至2018年底,贵州仁怀茅台农村商业银行贷款超过3.5天,超过3.5%,比2017年末增加0.8个百分点。贵州武当农村商业银行不良贷款率为11.75%,拨备覆盖率为38.62%,资本充足率为2.29%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为-0.28%。

一位银行业分析师表示,农村商业银行的业务范围有限,大部分都局限于当地县域。因此,农村商业银行的经营状况与当地的经济环境和产业结构密切相关。根据国盛证券的研究数据,上海,浙江和江苏的银行业整体不良率在2018年底低于1.25%,而东北和中西部地区的产业结构相对简单,而且经济下行压力相对较大。辽宁,吉林和黑龙江并不好。率高于2.9%。

回归区域,分散管理

根据中国保险监督管理委员会的数据,截至2019年第一季度末,商业银行不良贷款余额为2.16万亿元,比上年末增加957亿元;商业银行不良贷款率为1.80%,与上年末持平。但农村商业银行的不良贷款率为4.05%,而2018年末为3.96%。与其他类型银行相比,农业商业银行的不良贷款率相对较高,与盲目扩张有很大关系。一些农村商业银行和区域集中。

“农业和商业银行是县域重要的企业银行机构,是服务当地经济的主力军。许多农村商业银行在过去几年中偏离了这一立场,盲目扩张,做了大量的跨行和跨区域业务,但由于缺乏能力,资产质量形成了一定的压力。信执行官告诉第一财经记者,农村商业银行不应该把重点放在资产规模上,而应该回归建立的初衷,为当地经济服务。

2019年初,中国保险监督管理委员会宣布《关于推进农商行坚守定位,强化治理提升金融服务能力的意见》将加强对农村商业银行的监管,引导它们回归起源。农村商业银行要准确把握其在银行体系中的差异化定位,建立与当地经济总量和产业特征相适应的发展方向,战略定位和经营重点,严格开展综合跨区域经营。原则上,该机构没有县(区),业务不跨越县(区)。应注重服务本地,下沉服务重点,新的可贷资金应主要在当地使用。

农村商业银行资产质量的另一个压力是业务领域更加集中。一旦区域经济面临风险或经济转型,就很容易出现问题。例如,贵州怀仁茅台农村商业银行专注于白酒行业,酒类贷款占贷款总额的50%以上。近年来,由于葡萄酒行业中小企业经营困难,贵州花儿仁茅台农村商业银行信贷资产质量持续下降。担忧和逾期贷款继续增加,占比较高,资产质量承受下行压力。数据显示,截至2018年底,该银行关注的贷款在2017年底增加了4.08个百分点,达到24.15%。

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